금융위기 이후 중신용층(개인신용평가등급 5∼6등급) 대출자 4명 가운데 1명 이상이 저신용층(7∼10등급)이 된 것으로 나타났다.
특히 청년층의 취업난이 심화하면서 20대는 중ㆍ고신용 대출자 가운데 28%가 신용등급이 7등급 이하로 떨어졌다.
이장연 한국은행 거시건전성분석국 과장과 임영주 조사역은 4일 `금융위기 이후저신용 가계차주 현황` 보고서에서 2013년 6월 말 금융권 대출이 있는 차주(借主) 50만명의 신용등급 변화를 추적한 결과 이렇게 분석됐다고 밝혔다.
보고서에 따르면 2008년 6월 말 당시 중신용층이었던 대출자 가운데 25.2%는 지난해 6월 말 7등급 이하 저신용층이 됐다.
1∼4등급 고신용층도 7.2%가 저신용층이 됐다.
고신용자는 신용수준이 다소 개선되고 있지만 금융위기 이후 중ㆍ저신용자는 신용등급이 악화하는 `신용 양극화` 현상이 심해지고 있기 때문으로 풀이된다.
이처럼 저신용층이 된 대출자의 평균 총부채상환비율(DTI)은 2008년 14.2%에서 지난해 84.8%로 급격히 악화했다.
금융위기 전부터 계속 저신용층이었던 대출자의 DTI가 44.9%에서 71.4%로 상승한 점을 고려하면 오히려 신용등급이 추락한 대출자의 DTI 현황이 더 심하게 악화한 것을 알 수 있다.
취업난 속에 청년층의 신용등급 악화도 두드러졌다.
신용등급 하락 추이를 연령별로 분석해보니 20대는 중ㆍ고신용 대출자의 27.9%가 금융위기 이후 7등급 이하 저신용자가 됐다.
이에 비해 30대(16.2%)와 40대(14.0%), 50대(11.9%) 등 대부분 연령층의 하락률은 10%대였다. 60대 이상은 중ㆍ고신용자의 9.6%만 저신용층이 됐다.
이는 학자금 대출 부담이 큰 20대가 안정적인 일자리와 소득을 얻기 어려워 고금리대출을 받거나 빌린 돈을 제대로 갚지 못하는 일이 늘고 있기 때문으로 분석된 다.
이장연 과장은 "저신용층으로 하락한 20대의 고용형태를 보면 무직이 50%에 육박한다"며 "취업 연령이 높아지고 고용 안정성도 떨어지는 점이 하락률에 영향을 미친 것으로 보인다"고 설명했다.
실제로 대출자의 고용형태별 저신용층 하락률을 분석한 결과 임금근로자(9.9%)보다 무직(17.2%) 대출자의 하락률이 월등히 높았다.
다만, 2008년 임금근로자였다가 2013년 자영업자가 된 대출자는 18.0%가 저신용층이 된 것으로 나타나 계속 직업이 없었던 대출자, 또는 임금근로자에서 무직자가 된 대출자(15.4%)의 신용등급 하락률를 앞질렀다.
대출 규모별로는 1천만원 미만(19.0%)과 1천만∼2천만원(19.2%) 등 소액대출 이 용자의 저신용층 하락률이 1억원 이상 거액대출자(9.7%) 하락률의 2배에 달했다.
금융위기 이후 생계 자금을 마련하고자 고금리 소액 신용대출을 받은 대출자들의 신용등급이 많이 추락했기 때문으로 풀이된다.
금융기관별로는 은행 대출자의 저신용층 하락률이 2009년 8.9%에서 지난해 4.1%로 낮아진 반면 비은행 대출자는 같은 기간 하락률이 15.6%에서 19.5%로 높아졌다.
저신용 대출자 가운데 다중채무자 비중은 2008년 6월 10.5%에서 지난해 29.4%로 올랐다.
이장연 과장은 "저신용 차주 문제가 심화하면 금융기관의 건전성이 떨어지고 이 들을 지원하는 정부의 재정부담도 늘어날 것"이라며 "청년층과 무직ㆍ자영업자의 소득창출 여건 개선과 중신용자를 대상으로 한 10%대 신용대출 시장 활성화가 시급하다"고 강조했다.
특히 청년층의 취업난이 심화하면서 20대는 중ㆍ고신용 대출자 가운데 28%가 신용등급이 7등급 이하로 떨어졌다.
이장연 한국은행 거시건전성분석국 과장과 임영주 조사역은 4일 `금융위기 이후저신용 가계차주 현황` 보고서에서 2013년 6월 말 금융권 대출이 있는 차주(借主) 50만명의 신용등급 변화를 추적한 결과 이렇게 분석됐다고 밝혔다.
보고서에 따르면 2008년 6월 말 당시 중신용층이었던 대출자 가운데 25.2%는 지난해 6월 말 7등급 이하 저신용층이 됐다.
1∼4등급 고신용층도 7.2%가 저신용층이 됐다.
고신용자는 신용수준이 다소 개선되고 있지만 금융위기 이후 중ㆍ저신용자는 신용등급이 악화하는 `신용 양극화` 현상이 심해지고 있기 때문으로 풀이된다.
이처럼 저신용층이 된 대출자의 평균 총부채상환비율(DTI)은 2008년 14.2%에서 지난해 84.8%로 급격히 악화했다.
금융위기 전부터 계속 저신용층이었던 대출자의 DTI가 44.9%에서 71.4%로 상승한 점을 고려하면 오히려 신용등급이 추락한 대출자의 DTI 현황이 더 심하게 악화한 것을 알 수 있다.
취업난 속에 청년층의 신용등급 악화도 두드러졌다.
신용등급 하락 추이를 연령별로 분석해보니 20대는 중ㆍ고신용 대출자의 27.9%가 금융위기 이후 7등급 이하 저신용자가 됐다.
이에 비해 30대(16.2%)와 40대(14.0%), 50대(11.9%) 등 대부분 연령층의 하락률은 10%대였다. 60대 이상은 중ㆍ고신용자의 9.6%만 저신용층이 됐다.
이는 학자금 대출 부담이 큰 20대가 안정적인 일자리와 소득을 얻기 어려워 고금리대출을 받거나 빌린 돈을 제대로 갚지 못하는 일이 늘고 있기 때문으로 분석된 다.
이장연 과장은 "저신용층으로 하락한 20대의 고용형태를 보면 무직이 50%에 육박한다"며 "취업 연령이 높아지고 고용 안정성도 떨어지는 점이 하락률에 영향을 미친 것으로 보인다"고 설명했다.
실제로 대출자의 고용형태별 저신용층 하락률을 분석한 결과 임금근로자(9.9%)보다 무직(17.2%) 대출자의 하락률이 월등히 높았다.
다만, 2008년 임금근로자였다가 2013년 자영업자가 된 대출자는 18.0%가 저신용층이 된 것으로 나타나 계속 직업이 없었던 대출자, 또는 임금근로자에서 무직자가 된 대출자(15.4%)의 신용등급 하락률를 앞질렀다.
대출 규모별로는 1천만원 미만(19.0%)과 1천만∼2천만원(19.2%) 등 소액대출 이 용자의 저신용층 하락률이 1억원 이상 거액대출자(9.7%) 하락률의 2배에 달했다.
금융위기 이후 생계 자금을 마련하고자 고금리 소액 신용대출을 받은 대출자들의 신용등급이 많이 추락했기 때문으로 풀이된다.
금융기관별로는 은행 대출자의 저신용층 하락률이 2009년 8.9%에서 지난해 4.1%로 낮아진 반면 비은행 대출자는 같은 기간 하락률이 15.6%에서 19.5%로 높아졌다.
저신용 대출자 가운데 다중채무자 비중은 2008년 6월 10.5%에서 지난해 29.4%로 올랐다.
이장연 과장은 "저신용 차주 문제가 심화하면 금융기관의 건전성이 떨어지고 이 들을 지원하는 정부의 재정부담도 늘어날 것"이라며 "청년층과 무직ㆍ자영업자의 소득창출 여건 개선과 중신용자를 대상으로 한 10%대 신용대출 시장 활성화가 시급하다"고 강조했다.
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