가계부채 '눈덩이'… 3분기까지 1166조
'주담대' 중심 연내 1200조까지 불어날듯
"부동산 시장도 함께 침체돼 위험" 경고
'주담대' 중심 연내 1200조까지 불어날듯
"부동산 시장도 함께 침체돼 위험" 경고
나랏빚이 5000조원에 육박했다. 다음 달에 미국이 기준금리를 인상할 경우 우리나라도 기준금리 조정이 불가피해 나랏빚이 폭발할 것이라는 우려가 커지고 있다. 특히 주택담보대출(이하 주담대)을 중심으로 올해 1200조원까지 불어날 수 있는 가계부채는 한국경제의 뇌관이 될 것으로 보인다.
24일 정부·경제·금융계에 따르면 우리나라 가계와 국가, 공기업, 민간기업 등의 부채 추산액은 4755조8374억원에 달한다. 국내총생산(GDP) 대비 300%가 넘는다.
이날 한국은행(이하 한은)은 올 3분기 가계신용(부채) 누적액이 1166조374억원을 기록했다고 밝혔다. 이는 한은이 가계신용 통계를 집계하기 시작한 2002년 4분기 이후 역대 최대 규모다. 가계신용은 가계가 진 빚이 모두 포함된 통계다. 금융권 가계대출, 보험사·대부업체·공적금융기관 등의 대출을 비롯해 결제 전 카드 사용금액(판매신용)까지 모두 포함돼 있다.
이외 항목별 부채는 국가부채(중앙정부+지방정부+연금·2014 회계연도 기준) 1212조7000억원, 공기업 부채 377조1000억원(2014년 말 기준)이다. 민간기업의 부채는 올해 3분기 기준으로 2000조원으로 추산된다.
가계·국가·공기업·민간기업의 부채를 모두 더하면 나랏빚은 5000조원에 육박한다. 이는 미국이 기준금리를 올리기 시작하면 우리나라 경제에 큰 걸림돌로 작용할 가능성이 높다는 것이 전문가들의 견해다.
한국경제연구원(이하 한경연)은 나랏빚의 위험을 가중시킬 수 있는 대외요인으로 미국의 기준금리 인상을 꼽기도 했다. 시장에서는 미국이 다음 달에 기준금리를 인상할 것이란 전망이 힘을 얻고 있다.
이주열 한은 총재는 "최근 파리에서 테러가 발생했지만 현재로서는 12월에 (미국이) 기준금리를 인상할 가능성이 굉장히 높다"고 내다봤다.
우리금융경영연구소는 미국과 한국의 기준금리 조정의 시차를 평균 9.7개월로 분석했다. 따라서 미국 기준금리 인상으로 우리나라의 기준금리가 조정될 경우 가계의 부채 상환능력이 급격히 떨어져 경제에 부담으로 작용할 것으로 보인다.
한은이 올해 71개 금융기관의 금융전문가 82명을 대상으로 설문한 결과 응답자의 66%가 한국 금융시스템의 최대 위험요인으로 가계부채를 꼽았다.
허원제 한경연 연구위원은 "정부·기업과 달리 가계는 자금조달방안이 제한적이라 기준금리 인상에 따른 추가이자 비용을 온전히 부담해야 하는 실정"이라고 말했다.
실제로 가계부채는 눈덩이처럼 불어나고 있다. 한은 통계를 보면 가계부채의 분기 별 증가 폭은 올해 2분기(33조2000억원)에 이어 최대치 기록을 경신했다. 지난해 3분기 말 누적액 (1056조4415억원)과 비교하면 1년간 109조5959억원(10.4%)이나 급증한 것이다. 이 같은 추세면 올해 안에 가계부채는 1200조원을 돌파할 가능성이 매우 높다.
가계신용 중 가계대출은 올 3분기 말 기준 1102조6000억원으로 2분기 말보다 30조6000억원 증가해 가계신용 증가액의 대부분을 차지했다.
특히 예금은행의 가계대출은 3분기에 14조3000억원이 늘었다. 예금은행의 가계대출은 부동산 경기 호황의 영향을 직접 받은 주담대 증가분이 11조5000억원으로 가계대출 증가액의 80%를 차지했다.
기타대출은 2조9000억원 늘었다. 저축은행, 새마을금고 등 비은행 예금취급기관에 쌓인 가계대출은 6조3000억원 증가한 239조원으로 집계됐다. 신용카드·할부금융 등을 합친 판매신용 누적액은 63조4000억원으로 2분기 말보다 3조9000억원(6.6%) 급증했다.
이 총재는 "신흥국이 지금 안고 있는 위험 중 하나가 과도한 민간신용"이라고 말했다. 우리나라를 직접 거론한 것은 아니지만 사실상 우리나라의 가계부채와 증가 속도가 위험한 수준이라고 평가 한 것으로 해석할 수 있다.
전체 가계부채 중 480조원 이상이 주담대인 점을 고려하면 가계부채의 대규모 부실화가 발생하면 부동산 시장도 함께 침체돼 경제 전반이 부진의 나락으로 빠지게 될 것이라고 전문가들은 경고했다. 이 총재는 "시장금리가 오르면 그동안 누적된 가계부채의 상환부담이 커지며 금융부문의 건전성이 악화되고 경기회복이 지연될 수 있다"며 "가계부채를 적절히 관리해야 한다"고 말했다.
다만 한은은 가계부채 증가세에 유의해야 하겠지만 가까운 시일 내 금융 시스템의 불안으로 이어지지는 않을 것이라는 입장을 보이고 있다.
한은이 6월 발간한 금융안정보고서를 보면 가계의 금융부채 대비 금융자산 비율은 올 3월 말 기준 226.7%로 지난해 9월 말보다 3.8%포인트 상승해 건전성이 개선됐다.
서영진기자 artjuck@
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