7일 자산상위 5대 저축은행(SBI·OK·페퍼·웰컴·한국투자)의 경영공시에 따르면 1분기 소액신용대출 취급액은 5490억원으로 지난해 같은기간보다 8.6%(518억원) 감소했다. OK저축은행 20.5%(609억원), 웰컴저축은행이 13.5%(193억원, 그리고 페퍼저축은행이 9.5%(11억원) 감소했다.
자산 규모 6, 7위인 애큐온저축은행과 유진저축은행도 각각 50%(246억원), 9.6%(39억원) 줄었다. 올해 1분기 평균 7%대 자산성장을 기록한 대형 저축은행이 되레 대출시장을 외면하는 건, 소액대출의 특성에서 비롯됐다.
소액신용대출은 통상 300만원 이하로 단기간 빌리는 자금이다. 금리가 20% 안팎으로 높지만, 별도 보증이 없고 심사절차가 간단해 급전이 필요한 차주가 주로 찾는다. 이 때문에 타 금융사 대출 심사 문턱을 넘지 못한 6~7등급 저신용자가 많다. 연체 가능성이 높다는 의미다.
실제 각 저축은행의 소액신용대출 연체율은 총대출 연체율을 웃돈다. 5대 저축은행의 소액대출 연체비중은 2.18%(SBI)~7.29%(한국투자) 수준이다. 이에 비해 평균 연체율은 1.57%(SBI)~3.75%(OK)에 그친다. 업권 전체로 보면 지난해말 총 소액대출은 전분기보다 줄었지만(5835억원→5685억원) 연체액은 되레 늘기도(277억원→293억원) 했다.
리스크 관리 차원에서 득보다 실이 많은 상품인 셈이다. 실제 건전성 관리에 나선 저축은행이 적극적으로 소액대출 취급을 줄였다. 애큐온저축은행의 1분기 고정이하여신(NPL)비율은 5.25%로 4%포인트가량 낮췄다. OK저축은행과 웰컴저축은행도 1%포인트 안팎을 낮춰 각각 6.81%, 6.23%로 집계됐다.
이에 비해 대출 취급을 늘린 곳은 상대적으로 NPL비율이 낮았다. SBI저축은행의 올해 1분기 소액대출 잔액은 1540억원으로 지난해보다 20%(266억원) 늘었다. 한국투자저축은행 역시 12%(29억원) 증가했다. SBI의 NPL비율은 0.87%로 업계 최저 수준이다. 한국투자 역시 2.1%로 낮은 편이다.
저축은행권의 소액대출 감소세는 당분간 이어질 공산이 크다. 금융당국이 중저신용자를 대상으로 금리 10%후반의 중금리 대출 취급을 독려하고 있는 영향이다. 현재 저축은행의 일부 소액대출 상품은 중금리 요건을 충족하지만, 내년부터 중금리 상한이 현행 19.5%에서 16%로 낮아지면 취급 유인도 떨어진다. 금융당국은 민간중금리 대출 적격요건을 개편하는 '상호저축은행업감독규정'을 입법예고한 상태다.
황두현기자 ausure@dt.co.kr
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