당초 알려진 금액의 5배 수준
추정 순손실만 595억원 달해
추정 순손실만 595억원 달해
금융감독원이 20일 밝힌 경남은행의 직원 이 모씨의 횡령액은 2988억원. 당초 알려진 횡령액(562억원)의 5배를 넘는 수준이다. 작년 한해 경남은행이 벌어들인 순이익(2828억원)도 웃돈다.
BNK금융지주 편입 이후에도 내부통제를 소홀히하다 지금의 사태로 번졌다. 당장 은행 현금유동성에 충격을 입힐 수 있는 상황이다. 내부 방파제가 시급해 보인다.
3000억원에 육박하는 횡령 사건은 한 내부직원의 소행이다. 경남권 부동산 경기 악화로 가뜩이나 어수선한 가운데 부동산 프로젝트파이낸생(PF) 대출에서 사건이 터졌다. 해당 직원은 15년간 PF대출 업무를 담당했다. 본인이 관리하던 17개 사업장에서 총 2988억원을 빼돌렸다.
대출 원리금 상환자금 횡령액은 1965억원이다. 원리금을 빼돌린 범행은 2009년 5월부터 2022년 7월까지 장기간에 걸쳐 이뤄졌다. 16개 사업장에서 64차례에 걸쳐 꾸준히 돈을 빼냈다. 2012년 말부터 2022년 7월까지는 대출금도 횡령했다. 관리하던 5개 사업장에서 13차례에 걸쳐 1023억원을 출금했다.
횡령 사건은 2009년부터 시작돼 15년이 지나서야 알려졌다. 사고자가 PF대출을 담당하고 사후관리까지 하다보니 횡령으로 이어졌다는 게 핵심이다. 직무분리조차 제대로 되지 않았다. 내부 문서의 대대적인 위조가 연거푸 일어났다. 사고자의 지시에 따라 투자금융부 직원이 허위로 실명을 기재하기도 했다. 한 증권사 직원도 가담했다.
내부통제 시스템은 돌아가지 않았다. 금감원에 따르면 경남은행은 여신관리, 인사관리, 사후점검 등 총체적으로 미흡했다. 여신관리는 대출금 지급 시 대출약정서에 명시된 정당계좌를 통해서만 대출금을 지급해야하는 통제 절차가 없었다. 대출 상환 시 업무처리도 흐지부지 했다. 차주에게 대출 실행·상환 시 통지하지도 않았다.
점검 절차는 있으나마나였다. PF대출 취급·사후관리 업무에 대한 명령휴가도 없었다. 명령휴가는 금융사고 발생 우려가 높은 업무를 수행하는 임직원에게 사측이 불시에 휴가 가도록 명령하는 제도다. 감사제도 역시 실속 없었다. 문서관리 및 정리채권 이관 적정 여부 등을 자점감사 했어야 하는데 애초에 대상에도 포함시키지 않았다. 자점감사 대상으로 규정했더라도 감사하지 않거나 부실감사 했다.
경남은행의 내부통제 시스템은 작년 세간을 흔들었던 우리은행의 756억원 횡령 사태과 비교해 봐도 부실했다. 우리은행 횡령 사건은 에스크로(가상계좌)를 활용했다. 계약금 몰취금으로 사각지대에 놓인 돈이었다. 몰취금의 채권단이 한국정부를 상대로 계약금과 이자 등을 돌려달라는 투자자·국가간 소송 끝에 어렵게 발견됐다. 이에 비해 경남은행은 직원이 대출 원금을 돌려막는 와중에도 범행을 발견하지 못했다.
BNK금융지주에서도 늑장 대응했다. 4월 초 정황을 인지하고도 7월 말에야 자체검사에 착수했다. 일각에서는 경남은행이 BNK금융에 편입된 지난 8년 간 꾸준히 독립경영을 주장하면서 그룹사의 대응이 늦었다고 보고 있다. 올들어 BNK금융지주 추천인사가 경남은행장으로 배석하면서 그룹 내 순혈주의 타파 움직임은 보였지만 힘이 부족했다는 입장이다. 경남은행의 신인도 실추는 당분간 사업 피해로 이어질 전망이다. 횡령으로 인한 경남은행의 추정 손실만 595억원에 달한다. 이중 경남은행은 400여억원을 재무에 선제적으로 반영했다.
신용평가 기관은 경남은행에 대한 모니터링을 강화할 방침이다. 김경률 한국기업평가 연구원은 "횡령액 규모 자체는 3000억원에 달하지만 은행의 순손실은 595억원이다. 이중에서 경남은행은 400억원 정도를 선반영한 상태다. 손실 확정액이 은행에 추가적인 부담을 주진 않을 것으로 보여 신용등급 변동에는 제한적인 요인이 될 것으로 보인다"면서도 "은행과 지주사의 내부통제가 모두 미흡했다보니 일련의 과정들을 봤을 때 금융당국의 관리 감독 강화가 예상된다. 경남은행의 내부통제 재정비가 향후 효과적으로 작용하는지를 모니터링을 지속할 계획이다"고 설명했다. 김경렬기자 iam10@dt.co.kr
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