한달만에 11조5000억원 줄어
건전성 관리에 중소 여신 축소
건전성 관리에 중소 여신 축소
글로벌 경제와 국내 정치적 불확실성에 지난달 기업대출이 8년 만에 최대폭 감소했다. 특히 신용위험이 커진 중소기업 대출은 7조원 넘게 줄어들었다. 최근 은행들은 중소기업 대출 연체 규모가 커지자 건전성 관리를 위해 중소기업 여신을 축소하고 있다. 앞으로 중소기업에 대한 대출은 더욱 깐깐해질 전망이다.
한국은행이 15일 발표한 '2024년 12월중 금융시장 동향'에 따르면 기업대출 잔액은 작년 11월보다 11조5000억원 줄어든 1315조1000억원으로 집계됐다. 기업 규모별로는 중소기업 대출이 7조1000억원, 대기업 대출이 4조3000억원 감소했다. 작년 4분기 내내 부진한 흐름을 보이다 12월에 크게 줄면서 분기 기준으로도 감소 전환했다.
이같은 감소규모는 2016년 12월 15조1000억원 줄어든 후 8년 만에 최대치다. 2016년 말에는 전반적으로 기업 업황이 부진한 가운데, 조선·해운 업계의 구조조정이 시작되면서 기업대출이 크게 줄었다. 1년 전인 2023년 12월엔 5조9000억원 감소해 지난달 감소 폭의 절반 수준이었다. 2022년에는 9조4000억원 줄었다.
통상 기업대출은 가계의 기타대출과 마찬가지로 12월에는 감소세를 나타낸다. 기업들의 연말 재무비율 관리를 위한 일시 상환, 주요 은행들의 자본비율 관리가 겹치기 때문이다.
하지만 지난해 연말은 대내외 불확실성이 확대된데 이어 기업은 투자를 줄이고 은행권은 수익성과 건전성 관리를 강화했다. 기업대출을 더 쪼그라들게 만든 것이다.
박민철 한은 시장총괄팀 차장은 "수요(기업)와 공급(은행) 요인이 맞물리면서 기업대출이 감소했다"며 "일부 은행의 경우 자본 비율 관리를 위해 위험 가중치가 높은 기업 대출을 타이트하게 운영한 측면도 있다. 대기업을 중심으로 시설투자를 크게 줄이면서 대출 감소세가 컸다"고 설명했다.
최근 신용위험지수가 가장 높은 곳으로 중소기업이 꼽히기도 했다. 올해 1분기 중소기업의 신용위험지수 전망치는 2022년 4분기 이후 최고치를 기록했다. 취약업종 중소기업을 중심으로 대출 연체율이 크게 늘어났기 때문이다. 중소기업의 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난 2022년 12월 0.32%에서 지난해 9월 0.65%로 두 배 상승했다.
이에 은행들은 중소기업 대출에 대한 인식이 여전히 부정적이다. 실제로 은행권은 건전성 관리를 위해 중소기업 여신을 줄이고 있다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난해 12월 대출 잔액(662조2290억원)은 전월보다 3조7318억원 감소했다. 2023년 1월(926억원 감소) 이후 약 2년만에 순감소했다. 앞으로 신용위험이 커진 중소기업에 대한 대출이 더 깐깐해질 것으로 보인다.
은행권 관계자는 "고환율이 지속되고 있어 기업비용 부담이 늘어나고 있어 기업의 채무상환능력이 떨어질 수밖에 없다"며 "기업대출은 우량업체 위주로 넓히는 것이 최근 업계 추세다"고 말했다.
주형연기자 jhy@dt.co.kr
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