업계, 5060·중증 유병자 겨냥한
'간편 건강보험' 상품 속속 출시
KB손보, 최대 110세까지 보장
'무사고 계약전환제' 신규 도입
한화손보, 경증자에 보험료 할인
5년내 치료이력 없으면 최대 29%
'간편 건강보험' 상품 속속 출시
KB손보, 최대 110세까지 보장
'무사고 계약전환제' 신규 도입
한화손보, 경증자에 보험료 할인
5년내 치료이력 없으면 최대 29%
![[THE FINANCE] 늙어서 아파도 보험 가입 OK… 경증이면 보험료 깎아줘요](http://contents.dt.co.kr/images/202501/2025011602101863084001[1].jpg "[THE FINANCE] 늙어서 아파도 보험 가입 OK… 경증이면 보험료 깎아줘요")
국내 보험사들이 연초 노후위험이나 장수 리스크를 대비하는 50·60세대를 겨냥한 건강보험 상품을 쏟아내고 있다. 올해 65세 이상 인구가 전체의 20%를 넘는 초고령화 사회에 진입한 가운데, 기대수명 증가에 따른 유병 기간이 길어지면서 맞춤 보장에 나선 것이다.
![[THE FINANCE] 늙어서 아파도 보험 가입 OK… 경증이면 보험료 깎아줘요](http://contents.dt.co.kr/images/202501/2025011602101863084001[2].jpg "[THE FINANCE] 늙어서 아파도 보험 가입 OK… 경증이면 보험료 깎아줘요")
보험사들이 주력하는 건 '간편 건강보험' 상품으로 중증 유병자들도 가입할 수 있도록 문턱을 낮췄다. 의료기술의 발전으로 질병 치료 이력은 있지만 건강이 양호한 유병자가 늘어났다는 점을 반영했다. 주요 상품은 치료 이력 구분을 세분화해 적용한다. 건강할 경우 갱신 때 보험료 부담을 낮춰주는 것 외에 요양·간병 담보도 한 번에 보장한다.
KB손해보험은 기존 자사 간편 건강보험을 하나로 통합해 경증부터 중증 유병자까지 아우르는 상품을 구축했다. 유병자 전용 상품인 'KB 3.N.5 슬기로운 간편건강보험 플러스(Plus)'로, 본인의 건강 상태와 보험료 부담을 고려해 최적의 상품을 선택할 수 있다. 기존 '3.5.5', '3.2.5', '3.0.5' 간편 고지 상품에 더해 새롭게 개발된 '3.6.5', '3.4.5', '3.1.5' 상품까지 통합 운영한다.
가입연령은 만 15세부터 최대 90세까지이며, 10·15·20·30년 주기로 자동 갱신을 통해 최대 110세까지 보장받을 수 있다. 90·95·100세만기로도 가입할 수 있으며, 무해지 상품으로 가입해 보험료도 낮출 수 있다. 가입 시 △최근 3개월 이내 질병 확정·의심소견·입원·수술·추가검사 의사소견 여부 △최근 N년 내 입원 또는 수술 여부 △최근 5년 내 6대 질병(암, 심근경색, 뇌졸중, 협심증, 심장판막증, 간경화) 진단 여부를 계약 전 알릴 의무로 고지해야 한다.
KB손보는 고객의 건강 상태가 개선될 경우 동일한 보장을 더 낮은 보험료로 갱신할 수 있는 '무사고 계약 전환' 제도도 도입했다. 1년간 입원 및 수술 기록이 없을 경우 매년 보험료 할인 혜택을 준다. 60세 남성 기준으로 최대 7% 할인을 제공한다.
아울러 간병인 사용 입원일당 및 1인실 입원일당, 독감치료비, 질병수술비 등 고객 가입 니즈가 높은 보장들과 암, 뇌혈관, 심장 3대 질병 진단비, 입원·수술비 등 총 200여개의 다양한 특약 중 고객이 원하는 보장으로 맞춤 설계를 할 수 있다.
이번 상품은 실질적 보장 혜택도 강화했다. 손보업계 최초로 통합 유병자보험에 요양병원 상해입원일당, 방문요양 급여 지원금, 주·야간보호센터(데이케어센터) 급여 지원금, 시설·재가 급여 지원금 등의 요양·간병 보장도 담아냈다.
한화손해보험의 '더 경증 간편건강보험'은 기존 간편 건강보험의 알릴사항을 다양화해 유병자 고객의 보험료 부담은 줄이고 보장은 확대했다. 더 건강이 양호한 유병자 대상으로 '3.5.5' 상품의 알릴 사항 중 5년 내 입원 또는 수술 여부에서 10년 내로 늘려 기존 상품 대비 약 16% 낮은 보험료로 가입할 수 있도록 했다. 5년 내 당뇨 및 고혈압에 대한 치료 이력이 없는 경우에는 약 13%를 더 할인해 고객의 보험료 부담을 최대 약 29%까지 대폭 낮췄다.
이 상품은 15세부터 가입할 수 있고, 보험 기간은 세만기형이 90세 또는 100세, 연만기갱신형은 30년, 20년, 10년 중 선택할 수 있고, 무·저해지형으로도 가입 할 수 있다. 또한, 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등으로 진단 받은 경우 보험료 납입면제 혜택도 준다.
한화손보는 입원생활비 특약을 통해 보장 기간을 365일까지 확대, 1년 동안 빈틈없이 보장하고, 간병인사용입원생활비도 기존 연간 180일 한도에서 365일까지 보장을 강화했다. 요양병원에서 181일 이상 입원한다면 보상받을 수 있도록 차별화했다. 실질적인 고객 부담이 낮은 공동간병인 사용을 보장 대상에서 제외해 보험료를 약 23% 낮춘 간병인입원생활비Ⅱ 특약도 추가했다.
통합암진단비에 대해선 다빈도 암에 대해 남자는 8종에서 10종(대장암, 폐암)으로 여자는 9종에서 13종(난소암, 대장암, 폐암, 자궁관련암) 등으로 보장을 세분화했다. 암 관련 보장도 강화해 전이암수술비, 항암방사선 및 약물치료비 특약을 추가해 전이암에 대한 치료 영역을 확대했다.
현대해상과 DB생명도 유병자도 가입할 수 있도록 하면서 맞춤형 보험료를 제공하는 상품 등을 판매 중이다.
현대해상은 입원과 수술의 고지 기간을 각각 5년까지 분리해 총 35가지의 가입 유형으로 개인별 치료 이력을 구분해 최적의 보험료를 제시한다. 예를 들어 1년 전 입원 이력은 있지만 수술 이력은 5년이 경과한 경우에는 기존 상품 대비 약 15% 저렴한 보험료로 가입할 수 있다.
신용정보원의 보험금 청구 이력과 입력된 고지사항으로 맞춤형 가입 유형을 안내하는 시스템을 업계 최초로 개발해 가입 편의성도 높였다. 또 건강관리를 유도하고 합리적인 보험료 제안을 위해 무사고 계약 전환 제도를 신설했다. 가입 당시 치료 이력으로 인해 높은 보험료로 가입했어도 이후 사고가 없다면 매 1년마다 저렴한 고지 유형으로 계약을 변경할 수 있다. 가입 유형에 따라 최대 9년 동안, 최초 가입 대비 최대 38% 보험료 인하 효과가 있다.
최근 DB생명은 업계 최초로 주요 7대 질병(암, 뇌혈관 및 허혈성심장질환, 중기이상 만성 폐질환, 간질환, 만성 신부전증, 중등도이상 치매 등)을 보장하는 상품을 내놓으며, 유병력자와 고령자도 가입할 수 있는 '335 간편심사형'을 출시했다.
이 상품은 7대 질병 관련 보장받는 횟수를 직접 선택할 수 있도록 했다. 간편 심사 시 최근 3개월 이내 질병확정진단과 질병의심소견, 입원·수술·추가 검사 필요 소견, 3년 이내 질병·사고로 인한 입원 이력, 5년 이내 6대 질병으로 진단 및 입원, 수술 이력이 없으면 가입할 수 있다.
임성원기자 sone@dt.co.kr
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