금융권은 미국 연방준비제도(연준·Fed)와 한국은행이 기준금리 인하 속도를 늦주면서 올해 은행권 부실규모는 더 커질 것으로 우려하고 있다.
2일 금융권에 따르면 5대 은행은 지난해 7조1019억원어치 부실채권을 상·매각했다. 이는 2023년(5조4544억원)보다 30.2% 많고, 2022년(2조3013억원)의 3배 수준이다.
시중은행 관계자는 "고금리, 고환율, 고물가 장기화로 내수 회복이 지연되는 동시에 기업 차주들의 경영 여건과 상환 부담이 함께 악화하면서 연체 증가로 이어지고 있다"고 설명했다.
은행은 3개월 이상 연체된 대출 채권을 '고정 이하' 등급의 부실 채권으로 분류하고 별도 관리하다가, 회수 가능성이 현저히 낮다고 판단되면 떼인 자산으로 간주한다. 이후 아예 장부에서 지워버리거나(상각), 자산유동화 전문회사 등에 헐값에 파는(매각) 방식으로 처리한 것이다.
은행들이 지표 관리를 위해 대규모 상·매각을 하면서, 5대 은행의 지난해 말 연체율과 고정이하여신(NPL) 비율은 한 달 전보다 다소 낮아졌다.
5대 은행의 대출 연체율 단순 평균(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 지난해 12월 말 기준 0.35%로, 전월의 0.42%보다 0.07%포인트(p) 내렸다. NPL 비율 평균도 한 달 새 0.38%에서 0.31%로 0.07%p 하락했다.
다만 전년 동월과 비교해보면 연체율(0.29%→0.35%)과 NPL 비율(0.26%→0.31%) 평균 모두 상승세다.
새로운 부실 채권 추이가 드러나는 신규 연체율(해당월 신규 연체 발생액/전월 말 대출잔액)은 11월 0.10%에서 12월 0.09%로 0.01%p 떨어지는 데 그쳤다.
전반적으로 은행권 연체율은 코로나 사태를 거치면서 떨어졌다가, 다시 약 5년 전 수준까지 높아진 상태다.
금융감독원에 따르면 국내 은행의 원화대출 연체율은 2021년 말 0.21%로 내려갔다가 점차 상승해 지난해 11월 말 0.52%를 기록했다. 코로나19 이전인 2019년 11월(0.48%)과 비슷한 수준이다.
은행권은 당분간 연체율이 더 오를 수 있다고 보고, 건전성 관리에 주력할 계획이다.
한 시중은행 관계자는 "환율 상승, 글로벌 경기 불안, 내수 회복 지연 등 부정적 요소가 있어 연체율은 당분간 상승할 가능성이 높다"고 예상했다. 주형연기자 jhy@dt.co.kr
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