±èÅÂ±Ô ¸í¸®ÇÐ ¿¬±¸°¡
µðÁöÅÐ ½Ã´ë¿¡ ¿Í¼ °¡Àå Å« ¼öÇý(benefits)¸¦ ´©¸®´Â »ê¾÷ ºÐ¾ß·Î¼ ÇÊÀÚ´Â ±ÝÀ¶ »ê¾÷À» ²Å´Â´Ù. ¿Ö ±×·±°¡ ¾ê±âÇØ º¸ÀÚ. 1¾ï´Þ·¯¾îÄ¡ÀÇ »óÇ°À» Çѱ¹À¸·Î ¹Ì±¹À¸·Î ¿î¹ÝÇÏ·Á¸é ¹°°Ç¿¡ µû¶ó ´Ù¸£±ä ÇÏ°ÚÁö¸¸, ¿î¼Û ¹°·ùºñ°¡ Á¦¹ý µé ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù. ÇÏÁö¸¸ 1¾ï´Þ·¯¸¦ ¹Ì±¹¿¡¼ Çѱ¹À¸·Î º¸³»´Â µ¥¿¡ µå´Â ¹°·ùºñ´Â °ÅÀÇ Á¦·Î(0)´Ù. ¿ÀÆÛ·¹ÀÌÅÍÀÇ ´Ü¼øÇÑ Å°º¸µå Á¶ÀÛÀ¸·Î, `0011001100000...' ÀÏ·ÃÀÇ ºñÆ®µéÀ» ³¯¸®¸é ³¡ÀÌ´Ù.
±ÝÀ¶»ê¾÷À̶õ ¼Õ¿¡ ¸¸Á®ÁöÁö ¾Ê´Â »óÇ°À» ´Ù·é´Ù´Â Á¡¿¡¼ ¼ºñ½º¾÷ó·³ º¸ÀÌÁö¸¸, »ç½ÇÀº Á¦Á¶¾÷¿¡ ´õ °¡±õ´Ù. ´Ù¸¸ ±ÝÀ¶±â°üÀº ¸¸Áú ¼ö ÀÖ´Â(tangible) »óÇ°ÀÌ ¾Æ´Ï¶ó ½Å¿ë(credit ¶Ç´Â trust)À̶ó´Â Ãß»óÀûÀÎ »óÇ°À» ´Ù·é´Ù´Â Á¡¿¡¼ ÀÏ¹Ý Á¦Á¶¾÷°ú Â÷ÀÌ°¡ ³´Ù.
ÀÌ °°Àº ±ÝÀ¶¾÷Àº À½¾ç¿ÀÇà»ó ³ª¹«(ÙÊ)¿¡ ÇØ´çÇÏ´Â ¾÷Á¾ÀÌ´Ù. ¿Ö ¸ñÀÌ³Ä ÇÏ¸é ¿ÀÇà(çéú¼)Áß¿¡¼ ¸ñÀº ¼ºÀåÀ» ÀǹÌÇϱ⠶§¹®ÀÌ´Ù. ±ÝÀ¶ »ê¾÷ ¿ª½Ã ¸¸¹°À» ¼ºÀå½ÃÅ°´Â ¿ªÇÒÀ» ÇÑ´Ù.
ÀºÇàÀº ±â¾÷ÀÇ ¿î¿µ°ú ¼ºÀå ¹ßÀüÀ» À§ÇÑ ÀÚ±ÝÀ» À¶ÅëÇØÁÖ¸ç, Áõ±Çȸ»ç´Â ÁÖ½ÄÀÇ ¹ßÇà°ú »óÀå µîÀ» ÅëÇØ ÀÚ±ÝÀ» ±â¾÷ ÂÊÀ¸·Î È帣µµ·Ï ÇÑ´Ù. ±×·±°¡ ÇÏ¸é º¸Çè¾÷Àº ±â¾÷ °æ¿µÀÇ °¢Á¾ ¸®½ºÅ©¸¦ Ä¿¹öÇØ ÁØ´Ù.
»ç¶÷µéÀº ÀºÇà¿¡ µ·ÀÌ ¸¹´Ù°í »ý°¢ÇÏÁö¸¸, »ç½Ç ÀºÇàÀº ÀϹÝÀεéÀÌ »ý°¢ÇÏ´Â µ·, Áï Çö±Ý(cash)À» ¸¹ÀÌ º¸À¯ÇÏÁú ¾Ê´Â´Ù. ÀºÇàÀÌ °í°´µéÀÇ Çö±Ý ÀÎÃâÀ» À§ÇØ º¸À¯ÇÏ´Â Çö±ÝÁöÆó´Â ÀºÇàÀÌ Áö´Ñ ÃÑ ÀÚ»êÀÇ 1%¸¦ Àß ³ÑÁö ¾Ê´Â´Ù. ¶Ç ÁöÆó¶õ °Íµµ ½Å¿ëÀ» ³ªÅ¸³»´Â Á¾ÀÌ Á¶°¢ÀÏ »Ó, ±× ÀÚü°¡ ¾î¶² °¡Ä¡¸¦ Áö´Ñ °ÍÀº ¾Æ´Ï´Ù. ÀºÇàÀº µû¶ó¼ ¿À·ÎÁö ½Å¿ë¸¸À» Ãë±ÞÇÏ´Â ±â¾÷üÀÏ »ÓÀÌ´Ù.
µðÁöÅÐ ½Ã´ë, ¸ðµç °ÍÀÌ ÄÄÇ»ÅÍ¿Í ³×Æ®¿öÅ©¸¦ ÅëÇÏ´Â ¿À´Ã³¯¿¡ ¿Í¼ ±ÝÀ¶¾÷Àº ¾öû³ ÇýÅÃÀ» ´©¸®°í ÀÖ´Ù. µ·ÀÇ È帧Àº »óÇ°ÀÇ È帧°ú ¹Ý´ë ¹æÇâÀ¸·Î ÀϾÙ. ¹°°ÇÀÌ °¡¸é µ·Àº ¿À´Â °ÍÀÌ´Ù. ±×·±µ¥ ¿À´Ã³¯ ¹°°ÇÀÇ È帧¿¡ µû¸¥ ºñ¿ë(¹°·ùºñ)Àº »ý°¢ÇÏÁö¸¸ µ·ÀÇ È帧¿¡ ´ëÇؼ´Â ºñ¿ëÀÌ ÀÖ´Ù´Â °ÍÀ» °ÅÀÇ ´À³¢Áö ¾Ê´Â´Ù. »ç½Ç °ÅÀÇ Á¦·Î¿¡ °¡±õ±â ¶§¹®ÀÌ´Ù.
¹°·ù¿Í µ·ÀÇ È帧Àº ¸¶Ä¡ Àü·ù¿Í ÀüÀÚ(electron)ÀÇ °ü°è¿Í °°´Ù. °íµîÇб³ ¹°¸® ½Ã°£¿¡ À½ÀÇ ¼ºÁúÀ» °¡Áø ÀüÀÚ´Â Àü·ùÀÇ ¹Ý´ë ¹æÇâÀ¸·Î È帥´Ù´Â °ÍÀ» ¹è¿ì¸é¼ ´©±¸³ª ¾à°£¾¿Àº ÀǾÆÇØ ÇßÀ» °ÍÀÌ´Ù. ¹ßÀü¼Ò¿¡¼ º¸³»Áö´Â Àü±âÀÇ ¹Ý´ë ¹æÇâÀ¸·Î ÀüÀÚ°¡ È帥´Ù´Â °ÍÀÌ ¾Æ¹«¸® »ý°¢Çصµ ³³µæÇϱ⠾î·Á¿ü´Ù¸é, ¹°°ÇÀÇ È帧°ú µ·ÀÇ È帧ÀÌ ¹Ý´ë·Î ÀϾٴ °ÍÀ» »ý°¢Çϸé ÀÌÇØ°¡ °¥ °ÍÀÌ´Ù. ¿©±â¼ Àü·ù´Â ¹°·ùÀÌ°í ÀüÀÚ´Â µ·ÀÇ È帧ÀÎ °ÍÀÌ´Ù.
¸ðµç ÀçÈÀÇ È帧¿¡´Â ¿¹¿Ü ¾øÀÌ µ·ÀÇ È帧ÀÌ ¼ö¹ÝµÇ¸ç, ±× Åë·Î´Â µðÁöÅÐ ½Ã´ë¿¡ ¿Í¼ Áö±ØÈ÷ ´Ù¾çÇØÁö°í ÀÖ´Ù. ±× °á°ú 20³â Àü¿¡´Â ±ÝÀ¶±â°üÀÇ ÁöÁ¡(branch)ÀÌ ÁÖ ¹«´ë¿´À¸³ª ±× ÈÄ Çö±ÝÀÎÃâ±â(ATM) ¸ÁÀÌ Ã·´Ü ±ÝÀ¶¸ÁÀ̾ú°í, Áö±ÝÀº ÀÎÅÍ³Ý ¹ðÅ·°ú ÈÞ´ë Àüȸ¦ ÀÌ¿ëÇÑ ¸ð¹ÙÀÏ ¹ðÅ·À¸·Î ¿Å°Ü°¡°í ÀÖ´Ù.
ÀÌ ¸ðµÎ µ·À̶õ °ÍÀÌ º»ÁúÀûÀ¸·Î °íµµÀÇ Ãß»ó¼ºÀ̸ç ÇϳªÀÇ ½ÅÈ£(½Å¿ëÀ̶ó´Â ½ÅÈ£)ÀÏ »ÓÀ̱⠶§¹®ÀÌ´Ù. Áï µ·Àº ¿ì¸® ¸ðµÎ°¡ ±×·¸°Ô ¾à¼ÓÇ߱⠶§¹®¿¡ µ·ÀÎ °ÍÀÌ´Ù. ÀüÀÚ(electron) ¿ª½Ã ¾îÂî º¸¸é ¹°¸®ÇÐÀÚµéÀÌ ¸¸µé¾î³½ °³³ä¿¡ Áö³ªÁö ¾Ê´ÂÁöµµ ¸ð¸¥´Ù. ÀüÀÚ¶ó´Â °³³äÀ» ¼³Á¤ÇÏ°í ±×°ÍÀ¸·Î¼ ¿øÀÚÀÇ ±¸Á¶¸¦ ÆľÇÇÒ ¶§ ¹°¸® Çö»óÀ» °¡Àå Àß ÆľÇÇÒ ¼ö Àֱ⠶§¹®¿¡ ¸¸µé¾î³½ °³³ä ¸»ÀÌ´Ù.
µðÁöÅÐ ½Ã´ë¿¡ ¿Í¼ °¡Àå Å« ¼öÇý(benefits)¸¦ ´©¸®´Â »ê¾÷ ºÐ¾ß·Î¼ ÇÊÀÚ´Â ±ÝÀ¶ »ê¾÷À» ²Å´Â´Ù. ¿Ö ±×·±°¡ ¾ê±âÇØ º¸ÀÚ. 1¾ï´Þ·¯¾îÄ¡ÀÇ »óÇ°À» Çѱ¹À¸·Î ¹Ì±¹À¸·Î ¿î¹ÝÇÏ·Á¸é ¹°°Ç¿¡ µû¶ó ´Ù¸£±ä ÇÏ°ÚÁö¸¸, ¿î¼Û ¹°·ùºñ°¡ Á¦¹ý µé ¼ö¹Û¿¡ ¾ø´Ù. ÇÏÁö¸¸ 1¾ï´Þ·¯¸¦ ¹Ì±¹¿¡¼ Çѱ¹À¸·Î º¸³»´Â µ¥¿¡ µå´Â ¹°·ùºñ´Â °ÅÀÇ Á¦·Î(0)´Ù. ¿ÀÆÛ·¹ÀÌÅÍÀÇ ´Ü¼øÇÑ Å°º¸µå Á¶ÀÛÀ¸·Î, `0011001100000...' ÀÏ·ÃÀÇ ºñÆ®µéÀ» ³¯¸®¸é ³¡ÀÌ´Ù.
±ÝÀ¶»ê¾÷À̶õ ¼Õ¿¡ ¸¸Á®ÁöÁö ¾Ê´Â »óÇ°À» ´Ù·é´Ù´Â Á¡¿¡¼ ¼ºñ½º¾÷ó·³ º¸ÀÌÁö¸¸, »ç½ÇÀº Á¦Á¶¾÷¿¡ ´õ °¡±õ´Ù. ´Ù¸¸ ±ÝÀ¶±â°üÀº ¸¸Áú ¼ö ÀÖ´Â(tangible) »óÇ°ÀÌ ¾Æ´Ï¶ó ½Å¿ë(credit ¶Ç´Â trust)À̶ó´Â Ãß»óÀûÀÎ »óÇ°À» ´Ù·é´Ù´Â Á¡¿¡¼ ÀÏ¹Ý Á¦Á¶¾÷°ú Â÷ÀÌ°¡ ³´Ù.
ÀÌ °°Àº ±ÝÀ¶¾÷Àº À½¾ç¿ÀÇà»ó ³ª¹«(ÙÊ)¿¡ ÇØ´çÇÏ´Â ¾÷Á¾ÀÌ´Ù. ¿Ö ¸ñÀÌ³Ä ÇÏ¸é ¿ÀÇà(çéú¼)Áß¿¡¼ ¸ñÀº ¼ºÀåÀ» ÀǹÌÇϱ⠶§¹®ÀÌ´Ù. ±ÝÀ¶ »ê¾÷ ¿ª½Ã ¸¸¹°À» ¼ºÀå½ÃÅ°´Â ¿ªÇÒÀ» ÇÑ´Ù.
ÀºÇàÀº ±â¾÷ÀÇ ¿î¿µ°ú ¼ºÀå ¹ßÀüÀ» À§ÇÑ ÀÚ±ÝÀ» À¶ÅëÇØÁÖ¸ç, Áõ±Çȸ»ç´Â ÁÖ½ÄÀÇ ¹ßÇà°ú »óÀå µîÀ» ÅëÇØ ÀÚ±ÝÀ» ±â¾÷ ÂÊÀ¸·Î È帣µµ·Ï ÇÑ´Ù. ±×·±°¡ ÇÏ¸é º¸Çè¾÷Àº ±â¾÷ °æ¿µÀÇ °¢Á¾ ¸®½ºÅ©¸¦ Ä¿¹öÇØ ÁØ´Ù.
»ç¶÷µéÀº ÀºÇà¿¡ µ·ÀÌ ¸¹´Ù°í »ý°¢ÇÏÁö¸¸, »ç½Ç ÀºÇàÀº ÀϹÝÀεéÀÌ »ý°¢ÇÏ´Â µ·, Áï Çö±Ý(cash)À» ¸¹ÀÌ º¸À¯ÇÏÁú ¾Ê´Â´Ù. ÀºÇàÀÌ °í°´µéÀÇ Çö±Ý ÀÎÃâÀ» À§ÇØ º¸À¯ÇÏ´Â Çö±ÝÁöÆó´Â ÀºÇàÀÌ Áö´Ñ ÃÑ ÀÚ»êÀÇ 1%¸¦ Àß ³ÑÁö ¾Ê´Â´Ù. ¶Ç ÁöÆó¶õ °Íµµ ½Å¿ëÀ» ³ªÅ¸³»´Â Á¾ÀÌ Á¶°¢ÀÏ »Ó, ±× ÀÚü°¡ ¾î¶² °¡Ä¡¸¦ Áö´Ñ °ÍÀº ¾Æ´Ï´Ù. ÀºÇàÀº µû¶ó¼ ¿À·ÎÁö ½Å¿ë¸¸À» Ãë±ÞÇÏ´Â ±â¾÷üÀÏ »ÓÀÌ´Ù.
µðÁöÅÐ ½Ã´ë, ¸ðµç °ÍÀÌ ÄÄÇ»ÅÍ¿Í ³×Æ®¿öÅ©¸¦ ÅëÇÏ´Â ¿À´Ã³¯¿¡ ¿Í¼ ±ÝÀ¶¾÷Àº ¾öû³ ÇýÅÃÀ» ´©¸®°í ÀÖ´Ù. µ·ÀÇ È帧Àº »óÇ°ÀÇ È帧°ú ¹Ý´ë ¹æÇâÀ¸·Î ÀϾÙ. ¹°°ÇÀÌ °¡¸é µ·Àº ¿À´Â °ÍÀÌ´Ù. ±×·±µ¥ ¿À´Ã³¯ ¹°°ÇÀÇ È帧¿¡ µû¸¥ ºñ¿ë(¹°·ùºñ)Àº »ý°¢ÇÏÁö¸¸ µ·ÀÇ È帧¿¡ ´ëÇؼ´Â ºñ¿ëÀÌ ÀÖ´Ù´Â °ÍÀ» °ÅÀÇ ´À³¢Áö ¾Ê´Â´Ù. »ç½Ç °ÅÀÇ Á¦·Î¿¡ °¡±õ±â ¶§¹®ÀÌ´Ù.
¹°·ù¿Í µ·ÀÇ È帧Àº ¸¶Ä¡ Àü·ù¿Í ÀüÀÚ(electron)ÀÇ °ü°è¿Í °°´Ù. °íµîÇб³ ¹°¸® ½Ã°£¿¡ À½ÀÇ ¼ºÁúÀ» °¡Áø ÀüÀÚ´Â Àü·ùÀÇ ¹Ý´ë ¹æÇâÀ¸·Î È帥´Ù´Â °ÍÀ» ¹è¿ì¸é¼ ´©±¸³ª ¾à°£¾¿Àº ÀǾÆÇØ ÇßÀ» °ÍÀÌ´Ù. ¹ßÀü¼Ò¿¡¼ º¸³»Áö´Â Àü±âÀÇ ¹Ý´ë ¹æÇâÀ¸·Î ÀüÀÚ°¡ È帥´Ù´Â °ÍÀÌ ¾Æ¹«¸® »ý°¢Çصµ ³³µæÇϱ⠾î·Á¿ü´Ù¸é, ¹°°ÇÀÇ È帧°ú µ·ÀÇ È帧ÀÌ ¹Ý´ë·Î ÀϾٴ °ÍÀ» »ý°¢Çϸé ÀÌÇØ°¡ °¥ °ÍÀÌ´Ù. ¿©±â¼ Àü·ù´Â ¹°·ùÀÌ°í ÀüÀÚ´Â µ·ÀÇ È帧ÀÎ °ÍÀÌ´Ù.
¸ðµç ÀçÈÀÇ È帧¿¡´Â ¿¹¿Ü ¾øÀÌ µ·ÀÇ È帧ÀÌ ¼ö¹ÝµÇ¸ç, ±× Åë·Î´Â µðÁöÅÐ ½Ã´ë¿¡ ¿Í¼ Áö±ØÈ÷ ´Ù¾çÇØÁö°í ÀÖ´Ù. ±× °á°ú 20³â Àü¿¡´Â ±ÝÀ¶±â°üÀÇ ÁöÁ¡(branch)ÀÌ ÁÖ ¹«´ë¿´À¸³ª ±× ÈÄ Çö±ÝÀÎÃâ±â(ATM) ¸ÁÀÌ Ã·´Ü ±ÝÀ¶¸ÁÀ̾ú°í, Áö±ÝÀº ÀÎÅÍ³Ý ¹ðÅ·°ú ÈÞ´ë Àüȸ¦ ÀÌ¿ëÇÑ ¸ð¹ÙÀÏ ¹ðÅ·À¸·Î ¿Å°Ü°¡°í ÀÖ´Ù.
ÀÌ ¸ðµÎ µ·À̶õ °ÍÀÌ º»ÁúÀûÀ¸·Î °íµµÀÇ Ãß»ó¼ºÀ̸ç ÇϳªÀÇ ½ÅÈ£(½Å¿ëÀ̶ó´Â ½ÅÈ£)ÀÏ »ÓÀ̱⠶§¹®ÀÌ´Ù. Áï µ·Àº ¿ì¸® ¸ðµÎ°¡ ±×·¸°Ô ¾à¼ÓÇ߱⠶§¹®¿¡ µ·ÀÎ °ÍÀÌ´Ù. ÀüÀÚ(electron) ¿ª½Ã ¾îÂî º¸¸é ¹°¸®ÇÐÀÚµéÀÌ ¸¸µé¾î³½ °³³ä¿¡ Áö³ªÁö ¾Ê´ÂÁöµµ ¸ð¸¥´Ù. ÀüÀÚ¶ó´Â °³³äÀ» ¼³Á¤ÇÏ°í ±×°ÍÀ¸·Î¼ ¿øÀÚÀÇ ±¸Á¶¸¦ ÆľÇÇÒ ¶§ ¹°¸® Çö»óÀ» °¡Àå Àß ÆľÇÇÒ ¼ö Àֱ⠶§¹®¿¡ ¸¸µé¾î³½ °³³ä ¸»ÀÌ´Ù.